在上海市知识产权局的指导推动下，浙江泰隆商业银行积极开展知识产权质押融资工作。泰隆银行知识产权质押融资贷款包含“科技专利贷”及“标贷通”，是指借款人以泰隆银行能够接受的知识产权（包括注册商标权及专利权）中的财产权作为质押物，由泰隆银行向借款人发放的贷款业务。近期，上海市知识产权金融服务联盟对泰隆银行知识产权质押融资产品作了梳理，该产品主要创新点如下：

（一）创新知识产权价值评估模式

知识产权价值评估难度较大、费用较高、流程较长，一定程度上影响了质押贷款的办理速度，降低了客户满意度。为此，泰隆银行结合小微企业市场定位和客户实际情况，创新推出了知识产权“零费用”自主评估模式，不仅提高了业务办理效率，同时也有效地解决了小微企业“融资急”难题，自主评估主要有以下优势：

零评估费用：知识产权的外部机构评估费用较高，动辄上万元，泰隆银行所服务的均为小微企业，高昂的评估费用无疑加重了客户的融资成本，而泰隆银行自主评估模式，则最大限度为小微企业降低融资成本。

高效率评估：知识产权外部价值评估办理时长约在1周左右，若中间资料存在瑕疵，办理时间会相应的延长，而泰隆银行自主评估模式的办理时长可缩短至1天以内，评估效率得到了明显提升。

 （二）创新知识产权质押风控模式

1.专利权质押融资风控模式

科技型小微企业的发展具有其独特的周期特点，尤其是初创期的企业，普遍存在无抵押、无担保、规模小、实力弱、资产轻等问题。因此，泰隆银行在传统“三品三表”风控模式基础上，根据科技型小微企业发展的规律和特点，弱化对企业财务指标数据的关注，制定了科技型小微企业“三看三评”风控模式，即“看专利、评技术，看股权、评发展，看市场、评前景”。

（1）看专利、评技术

泰隆银行不断创新风险管控模式，探索有利于科技信贷发展的风险文化，转变传统的风控理念，由重资产向重专利权转变；并不断加强与第三方评估机构的合作，分析评价企业出质的专利权技术含量以及同类产品件的技术对比，以此作为评价科技型小微企业专利权质押融资风险计量的重要依据。

（2）看股权、评发展

根据科技型小微企业的股权结构，重点分析企业法定代表人、实际控制人及技术股东的信用评价、经营情况、资产评估以及文化程度等情况，对于存在风投资金入股的科技型小微企业，重点关注风投机构出具的风险投资报告，以此作为评定科技企业成长潜力的重要参考。

（3）看市场、评前景

泰隆银行根据科技型小微企业普遍存在轻资产、高技术投入特点，重点分析企业所在行业的市场饱和度以及竞争情况，综合分析评价企业抵御市场潜在风险的能力，以此作为评定科技企业发展是否稳定的重要根据。

2.商标专用权质押融资风控模式

对于商标专用权质押业务的风险防控，泰隆银行主要通过“三品三表”、“三查询五核实”等特色信贷技术对商标的价值稳定性进行评估，提高资金风险保障程度。同时，泰隆银行坚持小微客户作为商标专用权质押贷款的目标群体，并积极运用部分区域的风险补偿金政策，保证业务的良性发展。

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